要打造全球财富管理中心必须得打造好财富管理的生态

要打造全球财富管理中心，必须得打造好财富管理的生态任何金融业的发展都是在一个生态下聚集的日前，北京市地方金融监督管理局党组书记，局长霍学文在2021全球财富管理论坛上表示他同时透露，北京国民养老保险公司已经批筹，下一步会获批开业

霍学文概括了北京打造全球财富管理新高地的五大特点:一是定位，即国家金融管理中心，这一定位是发展财富管理的重要基础，二是北京证券交易所的设立将有助力于财富管理新高地的打造，三是财富管理下一步将更加数字化，财富科技将成为重要的发展内容，四是财富管理将更加开放，国内国际更加融通，五是财富管理将更加规制化，管理好财富，需要整个行业必须得加强规制化。

财富管理是未来金融业发展的重要方向，是广大居民增加财富收入的重要的渠道霍学文认为，未来的财富管理有五大趋势:一是集群式发展，二是数字化发展，三是高能化发展，四是开放式发展，五是金融风险防控此外，还需要加强投资者教育，这将是财富管理行业的基本功

发展财富管理行业，北京具备市场，需求，人才，政策，环境五大优势那么，北京该如何依托这五大优势，打造具有国际竞争力的全球财富管理中心

对此，霍学文认为要建立六大体系:一是打造更加完善的多层次资本市场体系以建设北京证券交易所为引领，进一步完善股权，债权，期权，期货等金融市场功能，大力提升北京证券交易所承载能力，推动衍生机构和业态在京布局发展吸引集聚各类资本市场主体，壮大机构投资者的规模不断推动金融机构发起设立投资北京证券交易所上市公司的系列产品

二是打造更加开放的金融双向开放体系，支持优质的QDII和QDLP机构在北京发展同时把人民币投贷基金的模式与QDII和QDLP结合起来，让QDII和QDLP与人民币投贷基金结合同时，还将加大跨境金融试点，提升金融机构全球资产管理和跨境投融资服务等

三是打造更加绿色的投融资体系推动资产管理机构ESG转型，积极履行社会责任，鼓励责任人投资机构在京发展，构建以ESG为引领的绿色金融服务体系，支持绿色交易所在副中心发展，加快建设北京绿色项目库，为中外资金融机构投向绿色低碳可持续发展的项目建设好平台鼓励金融机构开展ESG信息披露，支持专业机构研究推出ESG评价指数和标准

四是打造更加具有创新活力的财富管理机构体系鼓励财富机构按照风险承受能力，建立专业化客户分层的管理体系，打造好财富管理产品体系，丰富财富管理工具，同时也为居民提供好财富管理方案，和多元化的财富管理渠道支持好国民养老保险公司创新发展，吸引国际养老保险机构在京注册发展，鼓励境外机构投资设立参股养老金管理公司，支持优质国际知名的养老管理机构先行先试，完善第三支柱养老保险体系

五是打造更利于财富管理行业发展的一流营商环境体系支持北京金融法院更好地发挥作用，优化首都金融法治环境，支持财富管理行业创新发展，落实金融业发展的政策措施，加大对金融机构支持保障的力度，发挥北京金融发展服务公司的作用，为国内外金融机构提供国际化，市场化，专业化，标准化的一站式全生命周期的服务，打造首都金融的服务品牌

六是打造更有利于财富管理行业发展的先行先试的政策体系城市副中心是北京服务业扩大开放综合试点先导区，重点发展总部经济，财富管理，绿色金融等新兴金融功能，也是建设全球财富中心的主阵地，将积极支持财富管理机构在副中心落户发展，对符合条件的机构可以享受办公补贴等资金支持，还将积极推动北京财富管理中心在政策上先行先试，引领全球财富管理中心建设

从税延型商业养老保险试点来看，第三支柱发展不及预期的原因之一是过度依赖税收递延：一是2018年个税制度改革后，在个税起征点提高，专项抵扣扩大，个人适用税率调低的情况下，侵蚀了第三支柱的目标客户群体。二是对于实际能享受到税延优惠的，需要交个税的10%的富裕人群来说，1000元的月度扣除获得感不强。由此也形成了一个悖论，政府是否应该把精力放在最富裕的10%的群体养老问题上？三是税收征管。个人缴税一般通过单位代扣代缴，自由职业者和个体工商户很难纳入政策覆盖范畴，征管便利和信息平台互通上也需要改进。

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