伴随着基金投顾助力投资的效果不断显现部分投顾策略的回报已超过了基民直接买基金

基金投资顾问业务试点2019年10月正式推出，至今已经两年与传统销售模式不同，基金投顾站在买方立场，能大幅提升基民的投资体验和黏性首批试点机构的业绩，规模较为亮眼，打开了基金投顾市场的想象空间尤其是在市场波动加大的今年，基金投顾发展势头强盛

基金投顾业绩可观

火锅店里的灯光照得晓张有点窘面对朋友充满期待的目光，他摇了摇头去年给朋友推荐了多只牛基的他，一度被小伙伴们奉为座上宾，但今年以来他不敢再给出任何投资建议

吃下一块烫口的涮羊肉，晓张打开某基金投顾APP，指着自己的持仓页面:别问推哪只基金了市场变化太快，今年买基金大起大落，还不如跟着基金投顾策略买你看，我也赚了十几个点

数据显示，截至10月15日，今年以来，混合型，股票型基金中，只有67%的产品获得正收益，远低于去年同期的99%与此同时，5%的平均收益率也低于去年同期的35%，基民直接买基金的赚钱效应大不如前

相形之下，伴随着基金投顾助力投资的效果不断显现，部分投顾策略的回报已超过了基民直接买基金。

盈米基金副总裁，且慢负责人林杰才表示，公司对不同类型客户的收益情况进行了比较，发现投顾业务能有效改善基民的收益情况伴随着市场波动的加剧，和自主交易的客户相比，投顾客户的收益优势会进一步体现

以首批基金投顾试点机构为例，南方基金的基金投顾服务司南投顾自发布以来，截至今年8月底，持仓客户盈利占比达81%，先锋领航集团与蚂蚁金服共同打造的帮你投数据也显示，截至今年6月底，持仓超过3个月的用户近八成取得正收益。。

试点机构开疆拓土

经过近两年的积累，首批基金投顾试点机构已拥有了一批忠实的粉丝，一些知名的平台，更是凭借自身的流量优势，发展速度惊人。不同的投顾课程，对投顾人员有不同的要求，包括如何认识产品，了解客户需求，了解资产配置的基本的原理等。对投顾人员既有标准化的培训，也有个性化的培训。

支付宝数据显示，截至今年上半年，帮你投累计用户数达200万，截至7月1日，在上线8个月后，且慢四笔钱投顾服务计划签约资产规模超过了100亿元。为了加强投顾人员的专业能力建设，国泰君安证券制定了投顾金才和理财金才两套培训体系。

首批基金投顾试点机构大刀阔斧地开疆拓土，让很多基金公司，独立基金销售机构，银行，券商等看到了基金投顾业务的发展潜力。投资顾问需要面对不同的客群，个性化就体现在对客户服务上面，标准化则是体现在其服务流程和方法论上。

今年6月，7月，第二批基金投顾试点机构陆续获批，博时，广发，汇添富，富国等基金公司，以及兴业，平安等券商正式入局目前，已有56家机构拿到了公募基金投顾业务的试点资格

值得注意的是，在第二批基金投顾试点机构中，一些基金，券商已通过现场检查，快马加鞭地开始业务布局以广发基金为例，6月获得试点资格后，8月18日便上线了投顾业务自有平台该公司一方面打造体系化的投顾业务运营流程，完善客户体验，另一方面，根据客户需求，不断推出特色策略，打造差异化的策略供给目前广发基金已根据不同场景，推出了8个细分策略

不过，伴随着试点机构的增多，难免会出现组合策略同质化竞争的问题西部证券表示，基金投顾分为投与顾，后续各试点机构想做出差异化特色，很大程度上取决于对顾的重视程度和特色服务的开发

广发基金资产配置部总经理杨喆表示，投顾业务的难点在于投顾服务与投资者教育与客户建立全程深度联系，优化客户盈利体验，才能帮助客户获取长期收益目前广发基金投顾平台已上线投后陪伴内容近50期，搭建起用户生命周期陪伴体系，并向客户提供预约回访服务

优化基民投资行为

基金投顾与传统基金的销售模式不同，从根本上与客户的利益捆绑在一起，重构了行业的商业模式站在买方立场上，基金投顾试点机构真正从投资者角度思考问题，有效优化投资者的投资行为

南方基金的基金投顾服务司南投顾自发布以来，留存资金超过88%，其中今年以来新客户复投金额占比超过65%，基金投顾鼓励长期投资获得了认可同样，帮你投数据也显示，58%的用户买入基金后，完全依靠帮你投进行投资管理，未作出任何主动性操作行为

与此同时，合理的定投引导也让越来越多的基民养成了理性的投资习惯数据显示，有7万用户参与帮你投定投，近3万人定投执行5次及以上另外，开通帮你投定投的人数较去年年底增加了近3倍，且坚持定投的用户，其收益比未开通定投的用户高近50%

从历史数据来看，市场大跌的时候，往往是我们平台上交易量大增的时候或许是投资陪伴产生了一定的作用，部分平台用户已树立逆向投资的思维，甚至会在市场大跌的时候主动补仓投顾策略某基金投顾试点机构对记者表示

某种程度上，基金赚钱，基民不赚钱与基民非理性的操作关系密切杨喆认为，真正好的基金投顾，要做到与客户共同学习，共同成长，通过持续做好投资者教育与投顾服务，帮助广大投资者克服产品选择难，资产配置难，投资纪律弱的痛点，提升盈利体验

伴随着基金买方时代的到来，基金投顾用户的投资行为正在被逐渐优化，但就现阶段而言，基金投顾行业依然有一些难点有待解决林杰才认为，首先，基民对投顾的概念还比较模糊，产品和服务的辨识度也还不高，还需要经历一个让基民熟悉理解和接受的过程，其次，正确的投资往往是一件克服人性弱点的事情，所以买方投顾还需要通过长时间的投教和陪伴来帮助客户提升认知水平，最后，投资是效果后验的事，很多长期正确的决策可能短期看起来是错误的，让客户理解是一件充满挑战的事情，需要投顾机构与客户之间建立起足够的信任

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